La gente dice sempre che vorrebbe avere più soldi. Il modo più semplice per farlo non è necessariamente fare di più, è usare ciò che hai in modo più saggio. Le persone con qualsiasi livello di reddito possono trarre beneficio dall'imparare a vivere in modo frugale, non solo entro i propri mezzi ma al di sotto dei propri mezzi per motivi di risparmio prudente, investimento e gestione del debito. Scopri come lesinare e risparmiare tenendo sotto controllo le tue finanze, trovando le migliori offerte e modificando il tuo stile di vita.
Passi
Metodo 1 di 3: gestire le tue finanze personali
Passaggio 1. Analizza i tuoi attuali acquisti mensili
Stampa tutti gli estratti conto della tua banca e della carta di credito e dai loro un'occhiata. Registra quanto guadagni e quanto spendi. Usa diversi colori di evidenziatori per contrassegnare le spese essenziali, ricorrenti e non essenziali per aiutarti a identificare dove spendi i tuoi soldi.
- Le spese essenziali includono cose come l'alloggio e il cibo. Le spese ricorrenti includono cose come l'assicurazione e le spese di servizio. Le spese non essenziali includono lussi e intrattenimento.
- Una volta che hai caratterizzato ogni spesa, puoi vedere dove stai spendendo i tuoi soldi e dove potresti potenzialmente creare il maggior risparmio.
- I non essenziali sono la categoria più ovvia in cui effettuare dei tagli. Tuttavia, se stai spendendo metà dei tuoi guadagni mensili in affitto, potrebbe essere il momento di pensare a come ridurre i costi dell'alloggio trasferendosi o assumendo un coinquilino. Segna accanto alle spese che pensi di poter ridurre o eliminare.
Passaggio 2. Crea un budget personale
Il modo migliore per gestire i tuoi soldi è pianificare in anticipo predeterminando la tua spesa personale complessiva per ogni mese e cercando di attenerti ad essa. Usa l'analisi dei tuoi rendiconti finanziari mensili per creare un elenco di tutti i costi previsti per categoria. Identifica i tuoi obblighi finanziari e fissa dei limiti alle spese non fisse.
- Ad esempio, le tue categorie di budget possono includere alloggi, servizi pubblici, trasporti, forniture, animali domestici, cibo, abbigliamento e intrattenimento.
- Assicurati di impostare limiti ragionevoli ma limitati per le categorie in cui i costi non sono predeterminati, come cibo o intrattenimento. L'impostazione di un budget ti renderà consapevole di quanto stai spendendo per una determinata cosa.
- Monitora le tue spese durante tutto il mese per assicurarti di rispettare il budget. Puoi farlo monitorando i tuoi acquisti su un foglio di calcolo che aggiorni ogni settimana o utilizzando un'app o un software finanziario.
- Le società bancarie offrono spesso ai clienti app di budgeting per aiutarti a monitorare le tue spese. Esistono anche app non affiliate come PocketGuard e Spendee che possono aiutarti a tenere traccia delle finanze.
Passaggio 3. Spendi meno di quanto guadagni
Vivere frugalmente significa generalmente vivere al di sotto delle proprie possibilità in modo da poter risparmiare e pianificare in anticipo grandi spese o emergenze. Quando fai un budget, assicurati di mettere da parte dei soldi per il risparmio.
Più puoi mettere da parte, meglio è. Tuttavia, puoi iniziare in piccolo, con un minimo di $ 50-100 al mese. Una volta che puoi risparmiare comodamente così tanto, prova ad aumentare la quantità nel tempo
Passaggio 4. Investire denaro per risparmi ed emergenze
Uno dei punti principali della frugalità è quello di aiutare a proteggere il tuo futuro finanziario. E anche i budget meglio definiti a volte falliscono. È importante incorporare le crisi future e potenziali nella pianificazione finanziaria.
- Compila un fondo di emergenza in un mercato monetario ad alto interesse o almeno in un conto di risparmio con la tua banca attuale. Allora dimenticalo.
- Se lo hai già fatto, avvia il tuo 401(k)/403(b) per la pensione. Se lo stai già massimizzando, inseriscilo in un fondo indicizzato (ovvero un investimento a basso costo e a basso rischio in tutti i titoli associati a un particolare indice azionario, come l'S&P 500). Tutto va bene, tranne parcheggiarlo nel tuo conto corrente e accedervi tramite la tua carta di debito.
- Se ottieni un guadagno o un aumento, considera di risparmiarlo o investirlo invece di spenderlo immediatamente.
Passaggio 5. Imposta i pagamenti automatici
L'impostazione dei pagamenti automatici può aiutarti a tenere traccia delle spese ricorrenti ed evitare commissioni in ritardo. Sono particolarmente utili per affitti, utenze e costi di servizio mensili. Potrebbe essere spaventoso avere così tanti soldi prelevati immediatamente dal tuo conto ogni mese, ma è molto meglio tirare avanti fino a quando non ti adegui che perdere un pagamento qua e/o là e avere il tuo rapporto di credito prendere un colpo da tardi o mancato pagamento.
- I pagamenti automatici ti aiuteranno anche a giudicare immediatamente quanto ti rimane per le spese variabili nel tuo budget mensile.
- La maggior parte delle aziende dispone di opzioni di pagamento automatico a cui è possibile iscriversi online o per telefono. La tua banca dovrebbe anche consentirti di impostare pagamenti automatici tramite la loro app di banking online.
Passaggio 6. Evita gli acquisti d'impulso
L'acquisto di cose per capriccio, come una cena elegante o una macchina per succhi di frutta all'avanguardia, può aspirare un sacco di entrate. Esercita la pazienza con le tue spese; esercitare la forza di volontà a breve termine può aiutare a costruire solvibilità finanziaria a lungo termine e guadagnare. Aspetta a comprare le cose finché non si adattano al tuo budget.
Spesso scoprirai che se ti siedi su un acquisto non essenziale, non ne sei così entusiasta come lo eri all'inizio. Aspetta di vedere se vale davvero la pena acquistare qualcosa
Passaggio 7. Mantieni bassi i tassi di interesse
Gli interessi maturati sui tuoi debiti possono aumentare seriamente. Se possibile, estinguere i prestiti il più rapidamente possibile per evitare di pagare interessi esorbitanti nel tempo.
- Evita di utilizzare carte di credito con tassi di interesse elevati e variabili. Se la tua carta di credito ha più del 15% di aprile, guardati intorno per un affare migliore.
- Evita di mettere gli acquisti su carte di credito se sai che non sarai in grado di pagarli entro il periodo di pagamento mensile.
- Se hai bisogno di spendere più di quanto puoi pagare, considera di trasferire il saldo su una nuova carta di credito con un tasso iniziale di 0% APR per 12-18 mesi e trasferimenti gratuiti del saldo per 6 o più mesi. Quindi, salda il saldo il prima possibile prima che gli interessi inizino a crescere.
- Se hai un mutuo o un altro prestito considerevole, prova a pagare un po' più del dovuto ogni mese. Anche un pagamento in eccesso mensile di $ 100 può farti risparmiare decine di migliaia di dollari a lungo termine.
Metodo 2 di 3: ottenere le migliori offerte
Passo 1. Acquista in blocco.
Come regola generale, più acquisti, migliore è l'affare. Se ha senso optare per la quantità maggiore di un prodotto, a lungo termine ti farà risparmiare denaro.
- Oggi ci sono molti rivenditori di occasioni come Sam's Club e Costco che non vendono altro che prodotti sfusi.
- Ricorda di acquistare solo all'ingrosso quando utilizzerai effettivamente tutto ciò che stai acquistando nel tempo. Ad esempio, il cibo sfuso può essere uno spreco se gli lasci passare la data di scadenza senza mangiarlo.
- Le cose buone da acquistare all'ingrosso includono alimenti con una lunga durata di conservazione (come prodotti da forno, prodotti in scatola o cibi surgelati), prodotti per l'igiene (come shampoo, carta igienica o dentifricio) e prodotti per la pulizia della casa (come lampadine, detersivi, o sacchetti della spazzatura).
Passaggio 2. Confronta i prezzi
Prima di acquistare qualsiasi cosa, assicurati di acquistarla al prezzo più basso possibile. Per grandi acquisti, fai una ricerca su Internet in base al nome del prodotto per vedere se riesci a trovare l'offerta migliore.
- I siti Web di confronto dei prezzi, come GoCompare, SuperMoneyMarket e Price Runner, possono essere buone risorse per rintracciare le migliori offerte per prodotti e servizi.
- Quando fai la spesa, tieni traccia di quale negozio offre un determinato prodotto a un prezzo più basso.
Passaggio 3. Scegli il miglior rapporto qualità-prezzo
L'acquisto di prodotti economici non ti fa necessariamente risparmiare denaro. Se assumi una mezza dozzina di paia di scarpe economiche nello stesso tempo, ti impiegheresti a consumarne un paio a un prezzo più alto, non è un buon rapporto qualità-prezzo. Cerca prodotti che ti diano il massimo dal tuo investimento, non quelli meno costosi.
Oltre all'esperienza diretta, il modo più semplice per valutare il valore relativo dei prodotti è leggere le recensioni dei consumatori associate a ciascuna delle tue opzioni per valutarne la qualità comparativa e la soddisfazione del cliente
Passaggio 4. Negoziare
Sebbene non tutti i cartellini dei prezzi siano negoziabili, rimarrai sorpreso da quanti costi e pagamenti sono. I beni usati, i contratti di servizio, le assicurazioni, gli affitti, le tasse, i benefici, gli stipendi e gli stipendi sono generalmente soggetti a negoziazione. Avvicinati al procedimento con confidenze, fermezza ed equità, e spesso ne uscirai avanti.
- Gli accordi di servizio, come i servizi di comunicazione, i contratti di carte di credito e persino le spese mediche, sono spesso negoziabili. Ad esempio, potresti chiamare una società di carte di credito e dire: "Ciao, ho ricevuto di recente un'offerta per una carta da un'altra società con un TAEG basso e fisso. Dato che sono un tuo cliente di vecchia data, mi chiedevo se potessi eguagliare quella tariffa. In caso contrario, dovrò andare con la nuova società".
- Se sei preoccupato di tentare una trattativa, prova a fare pratica in luoghi a basso rischio dove contrattare è normale, come mercatini delle pulci o vendite immobiliari. Fai domande ai venditori come: "Sei flessibile su quel prezzo?" o "Accetteresti $ 60 in contanti per quella sedia?"
- I negoziatori informati generalmente se la cavano meglio. Fai una piccola ricerca sul mercato in modo da avere un'idea migliore di quale sarebbe un buon affare o un costo equo. Se puoi dire qualcosa come "la concessionaria Crain offre questa stessa auto nelle stesse condizioni ma con meno miglia per $ 1000 in meno", rende il tuo caso più convincente.
- Preparati ad andartene. Per essere un negoziatore di successo, devi essere pronto a lasciarti alle spalle un cattivo affare. Ad esempio, se il fornitore della tua carta di credito non è disposto a ridurre il tuo TAEG in modo che corrisponda a quello di un concorrente, dì semplicemente: "Va bene, allora puoi chiudere il mio account?"
Passaggio 5. Acquista al momento giusto
Evita di comprare cose a prezzo pieno. Se desideri davvero un articolo in particolare, aspetta di acquistarlo fino a quando non sarà in saldo o in un coupon o offerto come parte di un'offerta speciale.
- A volte questo significa comprare cose fuori stagione, quindi pianifica in anticipo. Ad esempio, puoi ricevere i tuoi regali di Natale o l'abbigliamento invernale per il prossimo anno durante i saldi di gennaio post-festivi.
- Allo stesso modo, potresti aspettare di acquistare vestiti fino a quando non saranno in liquidazione alla fine della stagione invece di pagare il prezzo intero quando uno stile viene rilasciato per la prima volta.
- Quando fai la spesa, lascia che i coupon ti aiutino a determinare i tuoi acquisti. Se ci sono articoli in saldo che usi regolarmente, fai scorta mentre sono in sconto.
- Se stai effettuando acquisti di viaggio, cerca quando è il momento migliore per acquistare un biglietto aereo o aspetta che una determinata compagnia aerea offra un accordo. Puoi anche iscriverti agli avvisi sulle tariffe da siti di viaggio come Travelocity o Kayak, che tengono traccia delle tariffe per ogni volo e offrono previsioni sulla probabilità che aumentino o diminuiscano.
Metodo 3 di 3: cambiare il tuo stile di vita
Passaggio 1. Limitare la spesa ai bisogni, non ai desideri
Vivere frugalmente significa vivere più semplicemente. Prenditi del tempo per ridurre le tue spese all'essenziale in ogni categoria. Anche se può sembrare una privazione limitarsi ai bisogni, può anche essere liberatorio, specialmente quando aiuta a tirarsi fuori dai debiti e a vivere in modo più sostenibile.
Ad esempio, hai bisogno di cibo. Tuttavia, non è necessario mangiare tutti i giorni costosi tagli di carne o uscire al ristorante. D'altra parte, potresti sentire che cose che possono sembrare desideri, come latte e verdure biologici, sono necessarie per la tua salute personale e/o l'etica. Valuta quali spese sono necessità e quali lussi
Passaggio 2. Ridimensiona la tua famiglia
Se la tua casa è una spesa importante, considera di trasferirti o assumere un affittuario per coprire parte dei costi. Questo potrebbe significare vendere la tua casa per una più economica o più piccola con minori costi di manutenzione. Se noleggi, potrebbe significare trovare un accordo più economico.
- La regola generale è che non dovresti spendere più del 30% del tuo reddito netto al netto delle tasse per l'affitto o le rate del mutuo ogni mese.
- Se stai pensando di traslocare, assicurati di considerare i costi di trasloco come trasporto, traslochi, costi di chiusura e depositi nei tuoi calcoli. Se le spese di trasloco sono troppo alte, potrebbe non offrirti un grande risparmio. Tuttavia, un investimento a breve termine per cambiare la tua sistemazione abitativa potrebbe farti risparmiare molti soldi nel lungo periodo.
Passaggio 3. Rinuncia alla proprietà dell'auto
I veicoli personali sono dotati di molte spese associate. Oltre a pagare per il veicolo stesso, devi anche sborsare soldi per la manutenzione, l'assicurazione e il gas, il tutto per un investimento che quasi inevitabilmente perderà il suo valore molto rapidamente. Se possibile, opta invece per il trasporto pubblico o non motorizzato.
Camminare, andare in bicicletta, fare un carpooling o prendere autobus e treni sono tutte alternative valide, economiche e rispettose dell'ambiente al possesso di un'auto
Passaggio 4. Acquista usato, non nuovo
I beni di seconda mano possono farti risparmiare un sacco di soldi e il riutilizzo delle cose è ecologico. Gli articoli usati in generale costano la metà (o meno) di quanto sarebbero nuovi di zecca. Scegli prodotti durevoli e di qualità che possono essere utilizzati a lungo, come strumenti, mobili, articoli per la casa, abbigliamento e veicoli.
L'elettronica e la tecnologia, che spesso diventano obsolete molto rapidamente, potrebbero non fornire molti risparmi se acquistati usati
Passaggio 5. Bere acqua non imbottigliata
Bevande come bibite analcoliche, bevande contenenti caffeina e alcol possono diventare molto costose molto rapidamente. In un solo giorno, potresti trovarti a sborsare soldi per succhi di frutta, latte macchiato, acqua in bottiglia e bicchieri di vino. Inoltre, queste bevande hanno pochissimo valore nutritivo; è meglio che ti attacchi all'acqua.
- Invece di concedervi il lusso di bere bevande quando esci, porta con te una bottiglia d'acqua che può essere riempita ogni volta che hai sete.
- Se sei diretto in un bar, limitati a un drink o opta per bevande meno costose, come l'acqua gassata.
- Questo potrebbe essere un compito arduo per alcuni, quindi è qualcosa da implementare lentamente, eliminando una bevanda estranea alla volta.
Passaggio 6. Cucinare a casa
Cenare in casa è di solito molto più conveniente che uscire. Oltre al cibo più costoso, paghi anche le tasse di vendita e le spese di servizio. Se frequenti i ristoranti, inizia invece a preparare i pasti a casa.
- Pianifica in anticipo un menu settimanale, in modo da poter acquistare solo il cibo di cui hai bisogno e non essere tentato di uscire quando non c'è niente in frigo.
- Se vai al lavoro, assicurati di preparare la colazione e/o il pranzo invece di andare al ristorante locale o al carrello del cibo. È una mossa che probabilmente renderà anche te più sano.
Passaggio 7. Abbraccia lo spirito fai-da-te
I costi del lavoro possono davvero aumentare quando si tratta di riparazioni e miglioramenti domestici. Prendersi del tempo per imparare a gestire semplici lavori di idraulica, falegnameria, giardinaggio e ristrutturazione in casa può farti risparmiare un sacco di soldi ogni anno.
Per fortuna, ora è disponibile un'ampia varietà di tutorial online per aiutarti ad affinare le tue abilità fai-da-te. Fai una ricerca online o su YouTube per trovare informazioni sull'attività di cui hai bisogno, come sbloccare uno scarico o riparare l'elemento della ventola nel tuo forno
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Suggerimenti
- Sii realistico con te stesso. Sarà più difficile rimanere in carreggiata se ti poni obiettivi irraggiungibili. È importante esercitare la tua forza di volontà sulle tue finanze personali, ma è anche importante non sentirti infelice o come un fallimento.
- Non cercare di implementare tutte queste modifiche contemporaneamente. Inizia sapendo dove stanno andando i tuoi soldi, quindi pianifica di conseguenza per introdurre lentamente modi per ridurre le tue spese.
