Il debito della carta di credito continua ad aumentare. Negli Stati Uniti, ad esempio, il saldo medio per chi ha debiti con carta di credito è di $ 16, 048. Se vuoi evitare quel tipo di carico di debito, impegnati a utilizzare meno le tue carte di credito. Inizia trovando sostituti della carta di credito, come contanti e carte di debito. Riduci le tue spese mettendo a budget e trovando sostituti più economici per le cose che acquisti. Se hai accumulato un carico di debito, ripagalo rapidamente utilizzando il consolidamento del debito o un piano di gestione del debito.
Passi
Parte 1 di 3: trovare sostituti per le carte di credito
Passaggio 1. Usa contanti
I contanti sono convenienti e accettati quasi ovunque. Inoltre, le persone spenderanno circa il 15% in meno quando utilizzano contanti anziché credito. Ricordati di prelevare contanti direttamente dal tuo conto corrente, non ottenere un anticipo in contanti utilizzando una carta di credito, poiché ti verrà addebitato un tasso di interesse elevato.
Naturalmente, non dovresti portare grandi quantità di denaro con te, perché diventerai un bersaglio per i ladri. Tuttavia, puoi portare con te tanto denaro quanto spenderesti normalmente in un dato giorno
Passaggio 2. Ottieni una carta di debito
Con una carta di debito, puoi spendere solo la somma di denaro che è nel tuo conto bancario. Una volta superato il limite, la tua carta viene rifiutata. Contatta la tua banca per una carta di debito.
Le carte di debito hanno alcuni vantaggi rispetto ai contanti. Ad esempio, se qualcuno ruba la carta (o se la perdi), puoi denunciare la carta come smarrita e il conto verrà bloccato
Passaggio 3. Acquista una carta di debito prepagata
Se non riesci a ottenere una carta di debito collegata al tuo conto bancario, puoi acquistare una carta di debito prepagata. Caricherai manualmente contanti sulla carta, sia presso un registratore di cassa (come al Wal-Mart) sia utilizzando un bancomat. Due delle più popolari sono la carta di debito prepagata AccountNow Gold di Visa e Bluebird di American Express. PayPal ha anche una carta di debito prepagata.
- Ti verranno addebitate le commissioni per l'utilizzo di una carta di debito prepagata: commissioni di transazione, spese di manutenzione, commissioni bancomat e commissioni per il servizio clienti in tempo reale.
- Esamina attentamente i termini e le condizioni della carta di debito, proprio come hai fatto per le tue carte di credito.
Passaggio 4. Utilizzare una carta di credito protetta
Una carta di credito "garantita" è come una carta di debito. Depositi denaro sul tuo conto e ti viene data una linea di credito pari al tuo deposito. Cerca online una carta di credito protetta.
Molte carte di credito garantite addebitano spese di manutenzione mensili e una quota annuale. Ti verranno inoltre addebitati gli interessi su tutte le spese che non paghi prima della fine del periodo di grazia
Passaggio 5. Paga con un assegno personale
Potresti usare le carte di credito per pagare le bollette, il che è conveniente. Tuttavia, puoi anche aprire un conto corrente presso una banca e utilizzare assegni personali. Contatta una banca o una cooperativa di credito per aprire un conto corrente.
Alcune carte di debito prepagate ti danno anche accesso ad assegni cartacei. Ad esempio, la carta prepagata Visa Gold di AccountNow e Bluebird di American Express forniscono assegni
Passaggio 6. Utilizzare un trasferimento elettronico di fondi (EFT)
Se effettui acquisti online, a volte puoi pagare utilizzando un trasferimento elettronico di fondi. Questo prende i soldi direttamente dal tuo conto corrente o di risparmio. È una buona opzione se stai cercando di limitare la spesa.
- Potresti sentirti un po' a disagio nel dare a un'azienda i tuoi numeri di conto bancario. In genere, usa un EFT solo se la persona al telefono spiega il processo e chiede il tuo permesso.
- Non fornire le tue informazioni bancarie se non hai mai utilizzato il venditore prima o se hanno avviato un contatto con te.
Parte 2 di 3: spendere meno
Passaggio 1. Trova sostituti più economici
Identifica ciò che acquisti di più. Estrarre l'estratto conto della carta di credito e rivedere quanto si spende. Spendi di più in beni di prima necessità come cibo, utenze e gas? O stai spendendo soldi per film, libri e pasti al ristorante? Ora trova opzioni più economiche.
- Invece di comprare libri, prendili in biblioteca.
- Invece di mangiare al ristorante, procurati un nuovo libro di cucina e cucinalo a casa. Usa articoli di marca generici per risparmiare denaro extra.
- Invece di unirti agli amici al bar, organizza un incontro a casa tua. Puoi giocare a carte e bere bevande sane e analcoliche.
- Invece di acquistare nuovi vestiti o mobili, fai acquisti nei negozi dell'usato, che ti faranno risparmiare un sacco di soldi.
Passaggio 2. Usa i coupon
Puoi trovare coupon come inserti nel tuo giornale locale. Tagliali e presentali alla cassa del tuo negozio di alimentari o farmacia. Puoi anche trovare coupon online, che potresti dover stampare.
Alcuni negozi hanno doppi coupon. Possono farlo periodicamente durante tutto l'anno, oppure possono raddoppiare i coupon ogni giorno dell'anno. Cerca in linea
Passaggio 3. Evita la gratificazione istantanea
Le carte di credito rendono facile cedere subito ad ogni desiderio. Esercitati a ritardare la tua gratificazione. Ad esempio, puoi aspettare 30 giorni prima di acquistare qualcosa. Se vedi una nuova borsa o un set di mazze da golf che desideri, annota la data e aspetta un mese. È probabile che il tuo desiderio passerà.
Passaggio 4. Trova nuovi modi per ridurre lo stress
Molte persone spendono soldi per alleviare lo stress. Vanno subito dal posto di lavoro al loro negozio preferito e tirano fuori le carte di credito. Trova modi più sani ed economici per rilassarti da una giornata stressante.
- Vai a correre intorno all'isolato. L'esercizio fisico intenso ti darà una spinta psicologica e distoglierà la mente dal lavoro.
- Pratica la mediazione chiudendo la porta e abbassando le ombre. Concentrati sulla tua armonia interiore.
- Leggere o guardare film. Questi sono buoni modi per espandere le tue conoscenze e rilassarti allo stesso tempo.
Passaggio 5. Rimuovi i numeri della tua carta di credito dai tuoi account online
Molti rivenditori online memorizzeranno i dati della tua carta di credito nel tuo profilo. Questo rende l'acquisto di qualcosa facile ogni volta che visiti il sito Web, in effetti troppo facile. Entra nel tuo profilo ed elimina tutti i dati della carta di credito. Questo ti rallenterà la prossima volta che vai online per comprare qualcosa.
Passaggio 6. Blocca le tue carte di credito
Rendi difficile raggiungere le tue carte di credito per un acquisto d'impulso. Un'idea: congelarli in una ciotola d'acqua. Anche se puoi scongelarli, ci vorrà un po' di tempo e probabilmente il tuo impulso all'acquisto passerà per allora.
Puoi anche "congelare" le tue carte di credito chiamando l'emittente della carta e chiedendo loro di congelare il conto. Tuttavia, è facile richiamare e sbloccare l'account, quindi utilizzare una ciotola d'acqua potrebbe essere il metodo migliore
Passaggio 7. Chiudi le carte di credito inutilizzate
In media, gli americani possiedono quattro carte di credito. Più carte hai, più sarai tentato di caricarle tutte. Di conseguenza, puoi chiudere alcune carte di credito non utilizzate.
- Renditi conto che chiudere una carta di credito danneggerà il tuo punteggio di credito. Idealmente, dovresti chiudere una carta solo se non hai saldi su nessuna di esse. Chiudendo una carta, aumenterà il tuo tasso di “utilizzo”, che è l'importo del credito disponibile che stai utilizzando. Quando chiudi una carta, il tuo credito disponibile si riduce, quindi il tuo utilizzo aumenterà se porti dei saldi.
- Chiudi una carta se ne hai più di 10 o se la tua spesa è completamente fuori controllo. Anche se il tuo punteggio di credito ne risentirà, probabilmente stai già soffrendo finanziariamente per tutti i debiti della tua carta di credito.
Parte 3 di 3: pagare il debito della carta di credito
Passaggio 1. Consolidare il debito
Il consolidamento debiti ti fa risparmiare denaro pagando i debiti ad alto interesse con un prestito che ha un tasso di interesse più basso. Ad esempio, potresti dover $ 5.000 su una carta di credito con un APR del 24,99%. Risparmierai denaro se puoi ottenere un prestito per quell'importo ma con un tasso di interesse inferiore.
- Acquista un prestito personale presso una banca o una cooperativa di credito. Le cooperative di credito tendono ad essere più indulgenti se il tuo credito è inferiore a quello stellare.
- Puoi anche acquistare una carta di credito per il trasferimento del saldo. Generalmente, questi hanno un TAEG 0% per 6-24 mesi. È quindi possibile trasferire il debito della carta di credito ad alto interesse sulla nuova carta e pagare rapidamente il saldo.
Passaggio 2. Risparmia di più
Per pagare i debiti, dovrai ridurre le tue spese in modo che siano inferiori alle tue entrate. Conta tutta la spesa mensile creando un budget.
- Ora è anche un buon momento per abbandonare le cattive abitudini. La tua abitudine di fumare o bere ti sta costando un sacco di soldi. Smetti di fumare e di alcol. Il tuo conto in banca e la tua salute miglioreranno.
- Prova a mettere da parte un po' di soldi dal tuo stipendio ogni settimana o mese. Quindi, aumenta gradualmente tale importo una volta che inizi a sviluppare una sana abitudine al risparmio.
Passaggio 3. Aumenta il tuo reddito
Se non puoi tagliare altre spese dal tuo budget, devi aumentare i soldi che arrivano. Trova un lavoro part-time o lavora come freelance. Persegui una passione, come la scrittura o la fotografia, in modo che sia divertente.
Puoi anche aumentare i soldi in entrata vendendo i tuoi oggetti di valore. Organizza una vendita in garage o vendi su Craigslist o eBay
Passaggio 4. Paga più del pagamento minimo sulle tue carte di credito
L'estratto conto della tua carta di credito dovrebbe indicarti l'importo minimo che ti verrà addebitato e quanto tempo impiegherai per saldare il saldo se paghi solo il minimo. Prova a raddoppiare i pagamenti e paga tale importo ogni mese.
Se hai debiti su più carte, paga prima la carta con il tasso di interesse più alto. Paga almeno il minimo su tutte le carte e poi applica denaro extra alla carta con il tasso di interesse più alto. Una volta che hai pagato quella carta, applica i tuoi pagamenti alla carta con il tasso di interesse successivo più alto
Passaggio 5. Contattare un consulente di credito
Se la tua spesa è fuori controllo, potresti trarre vantaggio dall'incontro con un consulente del credito. Possono rivedere i tuoi debiti e elaborare un piano d'azione. Trova consulenti di credito affidabili attraverso le cooperative di credito, le università e le autorità immobiliari vicine.
- Puoi anche iscriverti a un piano di gestione del debito con un consulente del credito. Negozieranno con le società della tua carta di credito per ridurre il tasso di interesse e rinunciare a commissioni o sanzioni. Quindi effettuerai un pagamento al consulente del credito, che distribuirà i pagamenti ai tuoi creditori.
- I piani di gestione del debito non sono per tutti. Ad esempio, non puoi utilizzare le tue carte di credito o sottoscrivere nuovi prestiti per il tempo in cui sei nel piano.
- Controlla la tariffa del consulente del credito e assicurati che sia ragionevole. Renditi conto che puoi anche negoziare da solo con le società della tua carta di credito. Chiamali e chiedi se possono rinunciare a penali e penali per il ritardo.
